我国保险业三大梯队信息化各有所求

中国保险业一直面临着信息化投资比例普遍不高、信息化建设滞后于业务发展的无奈现实。以2007年的数字为例，当年全国保险业信息化投资总额超过45亿元人民币，而全国保费收入为7035.8亿元人民币，IT投资所占的比例不过0.6%。

　　这么一点资金投入，如果分摊到全国110多家保险公司的身上，每家公司的信息化投入可想而知。考虑到最近5年来，每年新批准成立的保险公司数量都在10家左右，保险业信息化水平严重不均衡也就在意料之中了。

　　保险公司信息化建设水平的阶段性特征，与公司运营时间的长短和业务规模的大小直接相关，处于不同发展阶段的保险公司的信息化建设各不相同。成熟保险公司、中型保险公司和新兴保险公司作为中国保险行业三个梯队，面临着各自不同的信息化建设难题。

　　第一梯队面临应用整合

　　人保财险、中国人寿、平安保险、太平洋保险、泰康人寿、新华保险是中国保险业的第一梯队，其中即使成立时间最短的泰康人寿，也已经有12年的历史。根据保监会网站公布的2007年保费收入情况，这些公司的保费收入最低也有300多亿元人民币。其中，中国人寿的保费收入达1966亿元人民币，平安财险和寿险的总收入也超过1000亿元人民币。

　　人保财险信息技术部副总经理鹿慧表示，人保的信息系统在财险公司中是建设最为成熟和完善的。从早期的保单、财务等一个个单独的模块，各县支公司独立建设，到各应用系统实现数据互通，建立市级信息中心，最后走到省级集中。为人保业务的快速发展起到重要的支撑和保障作用。作为全国最大的非寿险公司，人保财险正作为人保金融集团化的主营业务板块，面对财务与国际接轨，保险业IT应用水平不断提高的新竞争形势，人保财险正在紧密跟踪公司战略，对保险核心系统做出变革，推动业务协作，成为中国人保跨越式发展的强大动力。

　　泰康人寿也一直在探索IT怎样更好地实现整合。继2000年完成数据大集中后，泰康人寿先后经历了纵向整合和横向整合两个阶段。所谓纵向整合，就是通过更新核心系统等手段，将原来分散在各个分公司的数据中心整合起来。2003年泰康人寿开始建设信息服务平台，希望对人力资源系统、财务系统等企业级数据进行横向整合，使信息服务平台成为公司架构核心应用系统的标准化平台，个险、团险、银保、财务等应用系统实现整合而不孤立，分公司也可以在此之上构建自己的应用。

　　“IT最大的价值其实是在信息利用环节上，我们已经开始在信息服务平台上构建数据仓库，构建商业智能应用，效果正在逐渐显现。”泰康人寿保险股份有限公司信息技术部总经理付刚表示。

　　无论是应用系统整合进展到一定程度的泰康人寿，还是正处在核心业务系统转型的人保财险，这些大型保险公司面临的一个共同问题，就是如何加强对数据的挖掘和利用。比如，如何研究客户需求变化的信息，为保险业的产品创新、服务创新、营销渠道创新和管理创新提供技术支撑？

　　正如埃森哲2007年对1000位保险业业务主管进行的调查所显示的，42%的受访对象认为，信息不是太少，而是太多了; 同时，39%的受访者表示，不能确认哪些信息是有效和正确的。

　　SAS中国区市场总监罗威表示,“当成熟的保险公司开始尝试做保险产品的客户挽留或者交叉销售时，如果对客户群不加以任何区分的话，反而有可能导致客户的流失。究其原因，就是很多信息主管每天根据一些错误的数据进行决策。”

　　罗威认为，从庞杂的信息中辨识出正确的、有价值的信息，并做出科学的决策，正是成熟保险公司IT所面临的重大挑战。目前各大保险机构都在进行混业经营的探索，因此未来保险公司的客户不仅会来自保险业务，还可能来自汽车贷款、房贷等个人金融业务。若想对客户信息进行深度挖掘，寻找交叉销售的机会，就离不开智能分析。“企业智能化的程度从低到高分为运营、整合、集成、优化、创新五个级别，在智能分析应用的较高阶段，IT架构将会给企业的业务流程带来改变，为交叉销售、市场自动化营销、满足合规性要求提供重要的支持。”罗威说。

　　对这些成熟保险公司来说，“更快”也是它们追求的目标，包括理赔的速度和投保的速度。移动化手段的应用，正是它们提高服务速度的重要途径。“当一个经纪人向客户介绍完产品后，如果客户感觉不错，马上就可以通过移动终端签单，而不用像以前那样几天后再签单，非常有利于抓住商业机会。”Sybase软件(中国)有限公司技术总监卢东明说。

　　英国保诚保险公司就应用了这样一个保险办公室系统。通过手机、PDA等移动终端，保险经纪人就能和公司的中央数据库和中央应用系统连接起来，快速查询信息，并将最新产品信息及时地向客户推荐。管理层也可以通过这套系统实时掌握市场对一项新销售计划的反馈，及时做出调整。保诚应用这套系统后，业务平均增长了30%。据了解，平安保险的金领保险行销系统也应用了同样的移动解决方案。

　　第二梯队稳步优化IT

　　2007年，中国大地财产保险股份有限公司的保费收入约为100亿元，在中资财险公司中排名第五。经历将近5年的IT建设，目前该有的系统基本上都有了，而且能支持业务处理和管理工作的展开，此时的大地财险已经开始规划下一个5年的IT建设了。

　　大地信息技术部总经理曹振表示，大地财险刚成立时对应用软件的要求是满足公司开业3～5年的要求，随着公司这几年业务的快速展开，IT系统负担越来越重，现在平均一天保费3000多万元，多的时候达到一天上亿元，这对系统的安全稳定提出了很高的要求。曹振说，“这时候，业务系统已经从早期简单的出单和财务，发展到统计分析、管理层数据汇总、业务分析等多个方面，银保通、电子商务、客户服务系统、电话销售系统等也逐渐投入运行当中，IT系统已经成为公司不可或缺的管理和运作平台。”由于IT系统在公司发展中的重要作用，大地公司各级领导格外重视IT建设的技术和管理水平，今年正在对信息系统进行全面检查，这次“健康检查”，除了对系统存在的问题和隐患进行检测外，还要为大地建立一个包括开发管理、运营管理在内的IT部门体系架构。

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